easycompr

إعادة هيكلة القرض: أعد تمويل قرضك وقارن العروض

في إعادة الهيكلة تسدّد قرضًا قائمًا مبكرًا بقرض جديد — عادة للحصول على فائدة أقل أو لدمج عدة ديون في قرض واحد. القسط الشهري لا يحدد ما إذا كان الأمر يستحق العناء، بل التكلفة الإجمالية.

متى قد تستحق إعادة الهيكلة العناء

تستبدل إعادة الهيكلة قرضًا بآخر. لا تستحق العناء إلا إذا كانت الفائدة الموفَّرة أكبر مما يكلفه التبديل نفسه.

معدل النسبة السنوية الجديد أقل بوضوح

قارن معدل النسبة السنوية للقرض القديم والجديد، وليس القسط. كلما طالت المدة المتبقية، زادت الفائدة التي يمكن توفيرها.

أنت تدمج ديونًا مكلفة

السحب على المكشوف أو دين بطاقة الائتمان عادة ما يكون أغلى بكثير من قرض استهلاكي. دمجها في قرض واحد يعني عادة قسطًا واحدًا وفائدة واحدة.

تحسّنت جدارتك الائتمانية

دخل أعلى أو التزامات أقل قد يجعلان القرض الجديد أرخص. الأمر غير مضمون — يقرر البنك.

متى عادة لا يستحق العناء

مع مدة متبقية قصيرة، أو غرامة سداد مبكر مرتفعة، أو عندما ينخفض القسط فقط لأن المدة تطول: يقل القسط لكن التكلفة الإجمالية قد ترتفع.

ما تكلفة السداد المبكر

يمكنك سداد قرض استهلاكي مبكرًا، كليًا أو جزئيًا، في أي وقت. قد يطلب البنك الحالي غرامة مقابل ذلك، محدودة بموجب القانون.

المدة المتبقية من القرض القديمالحد الأقصى المسموح به للغرامة
أكثر من سنة1% من المبلغ المسدد مبكرًا
حتى سنة واحدة0.5% من المبلغ المسدد مبكرًا

محدودة أيضًا بالفائدة المتبقية

لا يمكن أن تكون الغرامة أبدًا أعلى من الفائدة التي كانت ستستحق حتى تاريخ انتهاء القرض المتفق عليه.

اسأل كتابيًا

اطلب من بنكك الحالي الرصيد المتبقي ومبلغ السداد والمبلغ الدقيق للغرامة — ويفضّل كتابيًا، لتحصل على رقم مؤكد.

القرض الجديد له تكلفة أيضًا

قد تُضاف إلى فائدة القرض الجديد رسوم معالجة أو صرف. كلاهما مُدرَج بالفعل في معدل النسبة السنوية — لذا فهو الرقم الصحيح للمقارنة.

كيف تمضي في الأمر

الترتيب والدقة يحددان ما إذا كانت إعادة الهيكلة تُرخّص الأمر فعلًا، أم تغيّره فقط.

1. احسب القرض القديم

اجمع الرصيد المتبقي ومبلغ السداد والفائدة التي كانت ستستحق حتى النهاية المتفق عليها. هذا هو الرقم الذي يجب أن يتفوق عليه القرض الجديد.

2. احصل على عروض عبر طلبات استرشادية

الطلب الاسترشادي لا يؤثر على سجلك الائتماني. فقط عندما يناسبك عرض، قدّم الطلب الفعلي.

3. قارن عند نفس المدة المتبقية

وإلا سيبدو القرض الجديد أرخص فقط لأنه أقصر. قارن التكلفة الإجمالية، لا الأقساط.

4. اسدد القرض القديم فقط بعد تأكيد الجديد

اذكر السداد كغرض؛ بعض البنوك تدفع مباشرة للبنك السابق.

لا تدفع أي رسوم مقدمًا

وسيط القروض الجاد لا يطلب شيئًا مقدمًا — فبموجب القانون، لا يستحق أجره إلا عندما يتم القرض فعليًا.

لا تذكر easycompr أي أسعار فائدة ولا تحسب أي قرض بنفسها. تتم المقارنة لدى شركائنا؛ الشروط التي تنطبق عليك يحددها المزوّد — وهي تعتمد على الجدارة الائتمانية والمبلغ والمدة.

قارن هنا

قارن مباشرة لدى شركائنا — مجانًا وبدون تسجيل.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني دائمًا سداد قرضي الاستهلاكي مبكرًا؟

نعم. يمكنك سداد قرض استهلاكي كليًا أو جزئيًا في أي وقت. يجوز للبنك أن يطلب غرامة محدودة بموجب القانون: بحد أقصى 1% من المبلغ المسدد مبكرًا، أو 0.5% إذا كانت المدة المتبقية سنة أو أقل.

هل يمكنني دمج عدة قروض في قرض واحد؟

نعم. في إعادة الهيكلة تحصل على قرض جديد وتستخدمه لسداد عدة قروض قائمة. المهم هو مقارنة التكلفة الإجمالية: المدة الأطول تخفض القسط، لكن الفائدة تتراكم.

هل البحث عن قرض جديد يضر بسجلي الائتماني؟

لا، إذا كان طلبًا استرشاديًا — فهذا لا يؤثر على السجل. يُسجَّل فقط طلب فعلي أو عقد موقَّع. اسأل عن نوع الفحص الذي يتم.

هل ينطبق هذا أيضًا على قروض الرهن العقاري؟

لا، هذه الصفحة تتعلق بالقروض الاستهلاكية. قروض الرهن العقاري تخضع لقواعد مختلفة، بما في ذلك السداد المبكر. احصل على استشارة منفصلة قبل إنهاء أحدها.

القروض

Auch vergleichen