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Kredite und Ratenkredite vergleichen

Beim Ratenkredit entscheidet der effektive Jahreszins über die tatsächlichen Kosten — er enthält im Gegensatz zum Sollzins auch Bearbeitungskosten. Bonitätsabhängige Angebote nennen eine Zinsspanne; welcher Zins am Ende gilt, zeigt sich erst nach der Bonitätsprüfung. Eine reine Konditionsanfrage wirkt sich nicht negativ auf den Schufa-Score aus. So findest du beim Kreditvergleich die besten Konditionen und siehst, wo Banken mit Aktionszinsen oder Sonderkonditionen werben.

Worauf es beim Ratenkredit ankommt

Vergleichbar ist ausschließlich der effektive Jahreszins. Er enthält alle Kosten; der Sollzins nur die reine Verzinsung. Welche Zahl für dich gilt, sagt dir erst der Anbieter — sie hängt von Bonität, Betrag und Laufzeit ab.

Nur der effektive Jahreszins ist ein Maßstab

Zwei Angebote mit gleichem Sollzins können unterschiedlich viel kosten. Im Effektivzins stecken Bearbeitung und Auszahlungsmodalitäten mit drin.

Kürzere Laufzeit, weniger Gesamtkosten

Eine niedrige Monatsrate entsteht durch eine lange Laufzeit — und die kostet in Summe mehr. Die Rate sollte tragbar sein, nicht möglichst klein.

Konditionsanfrage ist schufaneutral

Eine Konditionsanfrage darf deinen Score nicht verändern. Eine echte Kreditanfrage schon. Achte darauf, was du auslöst.

Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich gedeckelt. Ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind, steht im Vertrag und macht bei früherer Rückzahlung einen Unterschied.

Kredit nach Vorhaben

Wofür brauchst du das Geld? Diese Seiten erklären, worauf es je nach Vorhaben ankommt.

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Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?

Der Sollzins bezieht sich nur auf die reine Verzinsung, der effektive Jahreszins enthält zusätzlich anfallende Kosten. Für den Vergleich verschiedener Angebote ist ausschließlich der Effektivzins aussagekräftig.

Beeinflusst eine Kreditanfrage meinen Schufa-Score?

Eine als „Konditionsanfrage“ gekennzeichnete Anfrage ist score-neutral. Erst eine echte „Kreditanfrage“ wird vermerkt und kann den Score beeinflussen.

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Bei Verbraucherkrediten darf die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich gedeckelt ist — maximal 1 % der Restschuld, bei Restlaufzeit unter einem Jahr 0,5 %.

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