easycompr

Konsolidacja kredytu: refinansuj i porównaj

Konsolidacja polega na wcześniejszej spłacie bieżącego kredytu nowym kredytem — zwykle po to, by płacić niższe oprocentowanie albo połączyć kilka długów w jeden. O tym, czy się to opłaca, nie decyduje rata, lecz całkowity koszt.

Kiedy konsolidacja może się opłacać

Konsolidacja zastępuje jeden kredyt drugim. Opłaca się tylko wtedy, gdy oszczędność na odsetkach jest większa niż koszt samej zmiany.

Nowe RRSO jest wyraźnie niższe

Porównaj rzeczywistą roczną stopę oprocentowania starego i nowego kredytu, nie ratę. Im dłuższy pozostały okres, tym więcej odsetek można zaoszczędzić.

Łączysz drogie zobowiązania

Wykorzystany debet czy zadłużenie na karcie kredytowej są zwykle znacznie droższe niż kredyt konsumencki. Połączenie ich w jeden kredyt to zwykle jedna rata i jedno oprocentowanie.

Twoja zdolność kredytowa wzrosła

Wyższy dochód lub mniej zobowiązań może oznaczać tańszy nowy kredyt. Nie jest to gwarantowane — decyduje bank.

Kiedy zwykle się nie opłaca

Przy krótkim pozostałym okresie, wysokiej rekompensacie, albo gdy rata spada tylko dlatego, że okres się wydłuża: rata maleje, ale całkowity koszt może wzrosnąć.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata

Kredyt konsumencki możesz spłacić wcześniej, w całości lub części, w dowolnym momencie. Dotychczasowy bank może za to pobrać rekompensatę, ograniczoną ustawowo.

Pozostały okres starego kredytuMaksymalna dozwolona rekompensata
Więcej niż rok1% wcześniej spłaconej kwoty
Do roku0,5% wcześniej spłaconej kwoty

Ograniczona też pozostałymi odsetkami

Rekompensata nigdy nie może być wyższa niż odsetki, które naliczyłyby się do uzgodnionego końca kredytu.

Zapytaj na piśmie

Poproś dotychczasowy bank o saldo pozostałe do spłaty, kwotę spłaty i dokładną wysokość rekompensaty — najlepiej na piśmie, aby mieć pewną liczbę.

Nowy kredyt też kosztuje

Do odsetek nowego kredytu mogą dojść koszty rozpatrzenia lub uruchomienia. Oba są już wliczone w RRSO — dlatego to właściwa liczba do porównania.

Jak to zrobić

Kolejność i staranność decydują o tym, czy konsolidacja naprawdę obniża koszty, czy tylko je zmienia.

1. Policz stary kredyt

Zestaw saldo pozostałe do spłaty, kwotę spłaty i odsetki, które naliczyłyby się do uzgodnionego końca. To liczba, którą musi pobić nowy kredyt.

2. Zbierz oferty przez wnioski informacyjne

Wniosek informacyjny nie wpływa na scoring. Dopiero gdy oferta pasuje, składasz właściwy wniosek.

3. Porównuj przy tym samym pozostałym okresie

Inaczej nowy kredyt wygląda taniej tylko dlatego, że jest krótszy. Porównuj całkowity koszt, nie raty.

4. Spłać stary kredyt dopiero po potwierdzeniu nowego

Jako cel podaj spłatę; niektóre banki płacą bezpośrednio dotychczasowemu bankowi.

Nie płać żadnej opłaty z góry

Rzetelny pośrednik kredytowy nie żąda niczego z góry — ustawowo należy mu się wynagrodzenie dopiero, gdy kredyt faktycznie dojdzie do skutku.

easycompr nie podaje oprocentowania i sam nie wylicza żadnego kredytu. Porównanie odbywa się u naszych partnerów; jakie warunki dotyczą ciebie, mówi dopiero dostawca — zależy to od zdolności kredytowej, kwoty i okresu.

Porównaj tutaj

Porównaj bezpośrednio u naszych partnerów — bezpłatnie i bez rejestracji.

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę zawsze spłacić kredyt konsumencki wcześniej?

Tak. Kredyt konsumencki możesz spłacić wcześniej, w całości lub części, w dowolnym momencie. Bank może pobrać rekompensatę ograniczoną ustawowo: maksymalnie 1% wcześniej spłaconej kwoty, a przy pozostałym okresie do roku maksymalnie 0,5%.

Czy mogę połączyć kilka kredytów w jeden?

Tak. Przy konsolidacji bierzesz nowy kredyt i spłacasz nim kilka istniejących. Ważne jest porównanie całkowitego kosztu: dłuższy okres obniża ratę, ale odsetki się sumują.

Czy szukanie nowego kredytu szkodzi mojej zdolności kredytowej?

Nie, jeśli to wniosek informacyjny — ten nie wpływa na scoring. Odnotowywany jest dopiero prawdziwy wniosek lub podpisana umowa. Zapytaj, jaki rodzaj zapytania jest wykonywany.

Czy dotyczy to też kredytów hipotecznych?

Nie, ta strona dotyczy kredytów konsumenckich. Kredyty hipoteczne rządzą się innymi zasadami, także co do wcześniejszej spłaty. Przed wypowiedzeniem takiego kredytu skorzystaj z osobnej porady.

Kredyty

Auch vergleichen