easycompr

Рефинансирование кредита: сравните варианты

При рефинансировании вы досрочно погашаете текущий кредит новым — обычно ради более низкой ставки или чтобы объединить несколько долгов в один. Оправдано ли это, решает не ежемесячный платёж, а общая стоимость.

Когда рефинансирование может быть оправдано

Рефинансирование заменяет один кредит другим. Оно оправдано, только если экономия на процентах больше, чем стоимость самой смены.

Новая полная стоимость кредита заметно ниже

Сравнивайте годовую процентную ставку старого и нового кредита, а не платёж. Чем длиннее оставшийся срок, тем больше процентов можно сэкономить.

Вы объединяете дорогие долги

Овердрафт или задолженность по кредитной карте обычно намного дороже потребительского кредита. Объединение их в один кредит обычно означает один платёж и одну ставку.

Ваша кредитоспособность выросла

Более высокий доход или меньше обязательств могут сделать новый кредит дешевле. Это не гарантировано — решает банк.

Когда обычно не оправдано

При коротком оставшемся сроке, при высокой комиссии за досрочное погашение или когда платёж снижается только потому, что срок удлиняется: платёж уменьшается, но общая стоимость может вырасти.

Сколько стоит досрочное погашение

Потребительский кредит можно погасить досрочно, полностью или частично, в любой момент. Текущий банк может за это взять комиссию, ограниченную законом.

Оставшийся срок старого кредитаМаксимально разрешённая комиссия
Более одного года1% от досрочно погашенной суммы
До одного года0,5% от досрочно погашенной суммы

Также ограничена оставшимися процентами

Комиссия никогда не может быть выше процентов, которые начислились бы до согласованной даты окончания кредита.

Спросите письменно

Запросите у текущего банка остаток задолженности, сумму погашения и точный размер комиссии — лучше письменно, чтобы иметь точную цифру.

Новый кредит тоже стоит денег

К процентам нового кредита могут добавиться комиссии за рассмотрение или выдачу. Обе уже включены в полную стоимость кредита — поэтому именно её нужно сравнивать.

Как действовать

Порядок и внимательность определяют, действительно ли рефинансирование удешевляет дело, или просто меняет его.

1. Посчитайте старый кредит

Соберите остаток задолженности, сумму погашения и проценты, которые ещё начислились бы до согласованного конца. Это цифра, которую должен превзойти новый кредит.

2. Соберите предложения через информационные запросы

Информационный запрос не влияет на кредитную историю. Только когда предложение подходит, подавайте настоящую заявку.

3. Сравнивайте при одинаковом оставшемся сроке

Иначе новый кредит кажется дешевле только потому, что он короче. Сравнивайте общую стоимость, а не платежи.

4. Погашайте старый кредит только после подтверждения нового

Укажите погашение как цель; некоторые банки платят напрямую прежнему банку.

Не платите комиссию заранее

Серьёзный кредитный посредник не требует ничего заранее — по закону ему полагается вознаграждение только когда кредит действительно оформлен.

easycompr не указывает процентные ставки и сам не рассчитывает никакой кредит. Сравнение проходит у наших партнёров; какие условия действуют для вас, определяет поставщик — это зависит от кредитоспособности, суммы и срока.

Сравните здесь

Сравните напрямую у наших партнёров — бесплатно и без регистрации.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я всегда досрочно погасить потребительский кредит?

Да. Вы можете погасить потребительский кредит полностью или частично в любой момент. Банк может взять комиссию, ограниченную законом: максимум 1% от досрочно погашенной суммы, или 0,5% при оставшемся сроке до одного года.

Могу ли я объединить несколько кредитов в один?

Да. При рефинансировании вы берёте новый кредит и погашаете им несколько существующих. Важно сравнивать общую стоимость: более длинный срок снижает платёж, но проценты накапливаются.

Вредит ли поиск нового кредита моей кредитной истории?

Нет, если это информационный запрос — он не влияет на историю. Записывается только настоящая заявка или подписанный договор. Спросите, какая именно проверка проводится.

Относится ли это и к ипотечным кредитам?

Нет, эта страница о потребительских кредитах. Ипотечные кредиты следуют другим правилам, в том числе по досрочному погашению. Получите отдельную консультацию перед расторжением такого договора.

Кредиты

Auch vergleichen