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Autokredit vergleichen und richtig finanzieren

Ein Auto lässt sich über einen freien Ratenkredit, eine zweckgebundene Autofinanzierung oder direkt über die Bank des Händlers bezahlen. Wichtiger als die Monatsrate sind der effektive Jahreszins, die Laufzeit und die Frage, was am Ende übrig bleibt.

Drei Wege, ein Auto zu finanzieren

Die drei Wege unterscheiden sich weniger im Preis als darin, wem das Auto gehört, was passieren muss, bevor du es verkaufen darfst, und wie stark der Kredit an den Kauf gekoppelt ist.

WegSo funktioniert esWorauf du achtest
Freier RatenkreditDu bekommst das Geld auf dein Konto und bezahlst das Auto selbst; es gehört dir von Anfang an.Keine Bindung an das Fahrzeug, oft freie Sondertilgung. Der Zins hängt von deiner Bonität ab.
Zweckgebundener AutokreditDie Bank finanziert genau dieses Fahrzeug. Die Zulassungsbescheinigung Teil II bleibt oft bis zur Rückzahlung bei der Bank.Kann günstiger sein, doch du kannst das Auto erst nach der Rückzahlung frei verkaufen.
Händler- oder AutobankDie Finanzierung läuft direkt beim Autohändler, häufig mit Aktionsangeboten.Konditionen mit einem freien Ratenkredit vergleichen; auf Schlussrate, Pflichtversicherungen und Kopplung an den Kaufpreis achten.

Als Barzahler verhandeln

Mit einem freien Ratenkredit trittst du beim Händler häufig als Barzahler auf und hast oft mehr Spielraum beim Preis — ein Vorteil, den du bei der Händlerfinanzierung meist nicht hast.

Worauf es bei der Autofinanzierung ankommt

Die Monatsrate sagt wenig darüber, was das Auto am Ende wirklich kostet.

Der effektive Jahreszins ist der Maßstab

Vergleiche Angebote mit gleichem Betrag, gleicher Laufzeit und gleicher Anzahlung. Nur so ist der effektive Jahreszins vergleichbar.

Die Laufzeit passend wählen

Ein Auto verliert in den ersten Jahren schnell an Wert. Läuft der Kredit sehr lange, kann es passieren, dass du mehr schuldest, als das Auto noch wert ist.

Eine Anzahlung senkt die Kosten

Je weniger du finanzierst, desto weniger Zinsen fallen an. Auch das Eintauschen des alten Wagens zählt als Anzahlung.

Schlussrate bedeutet Restrisiko

Bei einer Ballonfinanzierung ist die Monatsrate niedrig, am Ende steht aber eine große Restzahlung. Du brauchst dann eine Anschlussfinanzierung, einen Verkauf oder eine Rückgabe — und der Restwert kann niedriger ausfallen als erwartet.

Nebenkosten mitrechnen

Versicherung, Steuer, Wartung und Reifen kommen zur Rate dazu. Bei finanzierten Autos verlangen Banken häufig eine Vollkaskoversicherung.

Restschuldversicherung ist freiwillig

Prüfe, ob sie im Angebot schon eingerechnet ist. Wird sie mitfinanziert, erhöht sie die Kreditsumme und damit die Zinskosten.

So gehst du vor

Ein Vergleich vor der Unterschrift beim Händler spart am meisten, weil du danach noch verhandeln kannst.

1. Budget festlegen

Rate und Gesamtkosten inklusive Versicherung und Unterhalt — nicht nur die Kreditrate.

2. Angebote über Konditionsanfragen einholen

Für einen freien Ratenkredit ist eine Konditionsanfrage schufaneutral. So hast du eine Zahl, an der du das Händlerangebot messen kannst.

3. Das Händlerangebot schriftlich verlangen

Mit effektivem Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und einer eventuellen Schlussrate. Ohne diese Angaben lässt sich nichts vergleichen.

4. Widerrufsrecht kennen

Verbraucherkredite kannst du in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Frist beginnt erst, wenn du alle Pflichtangaben erhalten hast.

easycompr nennt keine Zinssätze und rechnet keinen Kredit selbst. Der Vergleich läuft bei unseren Partnern; welche Konditionen für dich gelten, sagt dir erst der Anbieter — sie hängen von Bonität, Betrag und Laufzeit ab.

Hier vergleichen

Vergleiche direkt bei unseren Partnern — kostenlos und ohne Anmeldung. Kommt dort ein Vertrag zustande, erhalten wir eine Provision; für dich ändert sich der Preis dadurch nicht.

Häufige Fragen

Ist ein Ratenkredit oder die Händlerfinanzierung günstiger?

Das lässt sich nicht pauschal sagen. Vergleiche den effektiven Jahreszins bei gleicher Laufzeit und Anzahlung. Aktionsangebote der Händlerbanken können günstig sein, sind aber oft an Bedingungen geknüpft, etwa an ein bestimmtes Modell oder eine Schlussrate.

Was bedeutet Schlussrate oder Ballonfinanzierung?

Du zahlst während der Laufzeit niedrige Raten und am Ende eine größere Restsumme. Danach kannst du das Auto behalten und den Rest zahlen oder finanzieren, es verkaufen oder es zurückgeben, je nach Vertrag. Wichtig ist, dass der Wagen am Ende mindestens so viel wert ist wie die Schlussrate.

Muss ich ein finanziertes Auto vollkaskoversichern?

Bei einer zweckgebundenen Finanzierung verlangen Banken häufig eine Vollkaskoversicherung, weil das Auto als Sicherheit dient. Was für deinen Vertrag gilt, steht in den Kreditbedingungen.

Schadet die Anfrage meiner Schufa?

Eine Konditionsanfrage ist schufaneutral. Erst eine echte Kreditanfrage oder ein Vertragsabschluss wird vermerkt. Lass dir vom Händler bestätigen, welche Art von Anfrage er stellt.

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